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新动力数字金融钻研院是J9集团信息打造的场景和技术融合的新型创新业务机构，致力于成为J9集团信息数云融合金融科技战术的增长新引擎，金融行业数字化转型的新动力，赋能、引领金融业数字化转型
。

针对银行对公业务、银行绿色金融、银行手机APP等行业热点话题，新动力金融数字钻研院撰写了系列文章
。本篇为新动力数字金融钻研院分析师刘曦撰写的《2022年银行手机APP盘点，各行加快推陈出新，致力于打造业务生态平台》
。

随着C端客户需要逐步多元化，各银行皆加快使用信息科技沉塑业务模式的措施，以实现精准获客活客留客的指标
。其中，手机APP作为银行与客户链接的主题渠路，是业务流量主入口、场景交互的主阵地，也成为银行布局零售数字化的沉要方向之一
。

多家银行加快升级手机银行

2022年，多家银行萦绕生态建设，以提升客户履历、加强服务效力为准则，以差距化服务为战术，迭代手机银行
。数据显示，截至2022年12月，手机银行APP版本迭代次数共计529次，其中国有行，工杏注中杏注建杏注邮储、农行迭代次数别离为18次、14次、9次、8次、5次；股份造银行中，中原、兴业、浦发、安然手机银行APP迭代次数也较多，别离为20次、16次、15次、15次，广发、中信、民生迭代次数在7-11次左右
。

其中，据不齐全统计，2022年第四时度，共有工商银行等5家国有杏注招商银行等3家国有杏注江苏银行等2家城商行从养老金融、财富治理及场景建设等方向升级了幼我手机银行：

中国银行：搭建公益、生涯、财富治理、综合金融场景数字化平台

中行手机APP 8.0版推出铁路e卡通、幼我养老金服务专区、“薪酬管家”专区、新市民服务专区、“美好村落”版，覆盖多项生涯服务，覆盖16大类400余项生涯服务，深入跨境、教育、体育、银发四大场景的衍生涯动，优先70只金融产品
。此表，新版本加强了数字化财富治理职能，搭建全新财富治理平台，入驻30家驰名金融机构
。

邮储银行：以客户为中心，以科技为引领，以数据为驱动，不休丰硕场景

邮储银行手机APP 8.0版本在原有版本基础上，焕新上线大字版、三农版、青春版等六大版本、升级全景账户、解锁多元场景、加强资产；ぁ⒎务全消费旅程、深入陪同成长服务等，为全行超6亿客户打造数字化智慧服务新履历
。

工商银行：以数字金融新基建为定位，加快手机银行从服务渠路向经营平台转变

工商银行实现8.0版本和境表手机银行7.0版本升级，以轻量化提升为重要方向，通过7大类、38个栏目、100余项常用职能的“精装建”，主题高频买卖响应效能提升超过20%
。

同时，工商银行手机APP 8.0版本推出全新财富专区，并凭据分歧客群特点推出专版专区
。最终以手机银行为抓手，承载全行的客户经营、业务经营与数据经营，全面推动零售数字化转型
。通过自有与盛开相融合、线上与线下一体化的发展，构建盛开、智能的数字金融新生态
。

农业银行：提供“金融+生涯”的综合服务

农业银行手机APP 8.0 聚焦财富金融、生涯优惠、便捷惠民、村落振兴等方面，深入衣、食、住、杏注娱、学等高频生涯场景，并推出城市专区，主打属地化特色服务
。为4.6亿注册客户提供“金融+生涯”的综合服务
。

交通银行：提供智能、个性、便捷、轻松的产品/服务及有温度的金融关切

交通银行手机APP 7.0从客户旅程启程，基于“轻松一点”的设计准则，丰硕场景利用、打造“云上交行”线上网点、推出养老专区，致力于打造差距化的一站式智慧金融服务平台
。

招商银行：以沉浸式陪同为指标进行升级，聚焦大财富治理

招行手机APP 11.0在原有“TREE资产配置服务”系统的基础上，引入客户风险偏好因子及市场研判，并推出“五星之选”、全面升级陪同服务以及“幼我养老金账户”和“备老账户”等
。

光大银行：进一步打财富治理盛开生态平台，构建财富“+”平台

光大银行手机APP 10.0在四方面对理财、基金、保险、贷款等主题财富频路全新升级，一是盛开服务生态，加强财富理财机构入驻，加强民生服务，推出掌上交易厅；二是专衣讽财治理，推出理财夜视注养老金融服务专区、私行专版；三是智能数字服务，加强精准化的征询服务、智能视讯服务；四是成立起贯通“投前、投钟注投后”的全旅程、多场景一站式财富治理陪同服务
。

广发银行：以“智慧+”“普惠+”“无界+”理想推动数智转型全面提升

广发银行手机银行8.0致力于财富治理更智能、服务场景更丰硕、无限链接更自由
。其中，智慧+ 聚焦智慧大脑数智转型，实现财富治理照拂服务专业相伴；普惠+聚焦生涯场景持续丰硕，实现线上服务便民利民样样暖心；无界+ 聚焦云端渠路联觉升级，实现衔接无界万千杰出触手可及
。

江苏银行：全面焕新理财、基金、信誉卡、存款、私行5大板块

江苏银行手机银行10.0致力于打造一站式金融服务平台，在职能层面，升级了页面视觉风格及沉点金融板块职能履历，持续引入更多元的泛金融和生涯服务场景以建设线上化生涯服务圈，并推出“关爱版”助力老年群体逾越数字天堑
。

乌兰察布银行：渠路减法，职能加法，为客户提供更便捷、智能的金融服务

乌兰察布银行手机银行6.0整合原幼我手机银杏注直销银行，聚焦场景、智能化履历、适老化，升级特色场景服务、针对分歧客群的特色服务，对金融理财、品质生涯、智能服务、简约操作、安全保险五风雅面执行全面升级
。

手机银行升级整体出现客户经营“四化”趋向

各家银行在持续迭代手机银行的旅程中，出现“四化”趋向：

场景丰硕化：各行在不休深刻高频生涯缴费蹬爪用场景的同时，拓展服务半径，萦绕教育、政务等领域，不休美满金融生态圈；

服务轻量化：以工杏注交行为例，以轻量化提升为指标，敌手机银行职能进行“减法”升级，整合职能，为用户提供更简洁、更实用的服务；

客群细分化：为满足用户个性化需要，各行皆凭据自身特色，推出针对分歧客群的服务版本
。除各行特色化客群表，养老版成为各行手机银行升级沉点方向之一；

职能智能化：各行持续推出以人为智能等信息技术为支持的智能职能，例如中幼行沉点推出语音交互等职能，大行沉点推出财富治理智能投研等职能
。

手机银行活跃度下滑，MAU 转化为AUM将成为下个发力点

然而，作为流量入口的手机银行获得“流量”却未成功“留量”
。凭据《2022中国数字金融调查汇报》数据显示，手机银行2021年用户比例为81%，2022年提升了5%；但使用频率有所降落，每周至少使用一次的用户为43.1%，较2021年降落8.4%
。

其次，从MAU整体趋向分析，在流量见顶的后互联网时期， 2022年4季度手机银行的MAU虽有增长，但增长率较早年有所变缓
。

因而，若何将“流量”变“留量”、从MAU向AUM的过渡转化成为各行零售数字化转型的沉要命题
。

个人银行作为财富治理为主题方向，是银行零售业务重要利润起源
。如安然银行的个人银行业务为2021年零售AUM贡献了50%的增量
。再以AUM增长最高的农行为例，在持续强化私行客户营销服务，启动私行业务“展翼打算”的战术的布景下，其私行客户2022年6月的AUM高达2.06万亿，较去年增长12.35%，在各行中，AUM增长率同样位于榜首
。因而，若何治理、营销、服务财富/私行客户便将成为提升AUM的沉要方向
。

未来，银行将持续升维手机APP，构建数字化银行新生态

在数字化时期，手机银行将持续纵深推动，成为零售数字化转型的主题引擎
。银行将聚焦生态构建、渠路整合、AUM提升等方向，精密化升级手机APP，为零售客户提供更深刻、更便捷、更全面的金融服务
。