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针对银行对公业务、银行绿色金融、银行手机APP等行业热点话题，新动力金融数字钻研院撰写了系列文章。本篇为新动力数字金融钻研院分析师郭婉莹撰写的《2022年银行绿色金融布局盘点及金融科技若何赋能银行绿色金融发展》。

一、绿色金融政策系统加快美满

绿色金融是政策导向型领域，各家银行紧跟国度政策，疏导更多资源配置到绿色低碳领域。截至2022年9月末，我国本表币绿色贷款余额达20.9万亿元，同比增长41.4%，高于各项贷款增速30.7个百分点，足见绿色金融的战术职位相当沉要。2022年我国绿色金融政策系统加快美满,其中与银行有关沉点政策如下：

（一） 我国碳达峰碳中和“1+N”政策系统已根基成立

2021年9月22日出台的《中共中央国务院关于齐全正确全面贯彻新发展理想做好碳达峰碳中和工作的定见》作为“1+N”政策系统中的“1”，对领导我国“双碳”工作起到纲领性作用；而后于10月26日颁布的《2030年前碳达峰行动规划》，作为“N”政策中的首要文件，对后续出台系列政策起到统领作用。2022年，各有关部门分领域和行业造订具体执行规划，各省市也陆续出台了本地域碳达峰执行规划，我国碳达峰碳中和“1+N”政策系统已根基成立。

（二） 《银行保险业绿色金融指引》

2022年6月1日，银保监会颁布《银行业保险业绿色金融指引》（下称《指引》），将银行业保险业发展绿色金融上升到战术层面，被视为中国绿色金融发展的沉要里程碑。《指引》提出银行业保险业应将环境、社会、治理（ESG）要求纳入治理流程和全面风险治理系统；同时就银；谷艉未幼橹卫怼⒄策造度、流程治理、内控治理、监督治理等方面动手发展有关工作提出要求，是领导我国银；刮蠢捶⒄孤躺鹑诘母倭煨晕募。

（三） 《中国绿色债券准则》

2022年7月，绿色债券尺度委员颁布《中国绿色债券准则》（下称《准则》）。《准则》从召募资金用处、项目评估与遴选、召募资金治理和存续期信息披露四大主题身分对绿色债券刊行人和有关机构提出了要求；同时，《准则》指出绿色债券召募资金需100%投向合格绿色项目，有助于推动分歧种类绿色债券召募资金投向绿色项目比例趋于统一。《准则》的出台标志取国内绿色债券尺度初步统一并与国际正式接轨，是推动我国绿色债券市场规范和高质量发展的沉要里程碑。

（四） 《碳金融产品》

2022年4月12日，证监会颁布了《碳金融产品》行业尺度，在碳金融产品分类的基础上造订了具体的执行要求；同时，明确划定了越发丰硕的碳买卖工具，蕴含碳期货、碳期权、碳远期、碳掉期等，这些产品助力提升碳金融市场活跃水平和流动性，降低买卖风险。《碳金融产品》的出台为银行等金融机构开发、使用和治理碳金融产品提供指引。

二、2022年银行绿色金融布局盘点

（一） 信贷、发债规模放量，增速攀升

凭据各家银行已披露数据，2022年前三季度，各家银行信贷与发债左右开弓，二者均出现规模扩张，高速增长。

一方面，凭据人行数据显示，2022年三季度末，本表币绿色贷款余额20.9万亿元，同比增幅达41.4%，高于各项贷款增速30.7个百分点，较前三季度增长4.88万亿元。其中六大国有银行绿色贷款余额计算11.51万亿元，占我国绿色贷款总规模的55%左右。由高至低顺次是工商银行（3.43万亿元）、建设银行（2.60万亿元）、农业银行（2.55万亿元）、中国银行(1.86万亿元)、交通银行（6087.79亿元）、邮储银行（4657.71亿元）；股份造贸易银行固然规模不及国有银行，但在绿色信贷业务上持续发力使业务规模迅速扩张，增速显著。其中中信银行（56.71%）、民生银行（51.82%）、安然银行（51.82%）三家银行均超过50%，往后顺次是光大银行（46.02%）、浦发银行（26.74%）、兴业银行（25.82%）。

另一方面，绿色债券刊行规模持续扩大。凭据多家银行披露了2022年前三季度绿色债券情况，其中中国银行承销境内、境表绿色债券刊行规模居中资同业第一；建设银行承销绿色债券41期，承销规模235.58亿元，同比别离增长64%和82%；浦发银行绿色债券、可持续发展类债券、碳资产债券、转型债券及绿色资产支持单据(ABN)承销金额总计108.25亿元；光大银行承销7笔绿色债务融资工具，刊行总规模45.80亿元，投资绿色债券规模同比增长79.86%。

（二） 对公领域聚焦金融产品创新和绿色信贷评估

1. 哈尔滨银行落地中国首笔未来碳排放权质押贷款：基于企业进行清缴前的未来碳排放配额储蓄需要做信贷资金匹配，形成“信誉放款+未来碳排放配额质押”的风控模式。

2. 遵义银行创新推出“碳效贷”：该产品将贷款定价与企业碳排放综合阐发挂钩，并定期凭据企业碳排放阐发情况调整利率。

3. 通辽银行落地全省首笔新能源项目CCER未来收益权质押贷款（绿色信贷）：以新能源项目未来产生的CCER指标收益为质押物，为新能源项目提供的项目贷款。

4. 建设银行成功研发对公客户自动化ESG评级工具：作为首个研发合用于全量对公客户的自动化ESG评级工具的银行，有4个特点。一是合用客户领域广；二是精密化水平高，初次对分歧规？突Х⒄共罹嗷兰；三是评价指标系统两全国际尺度和中国特色；四是自动天生ESG评级了局，为业务人员减负。

5. 中国银行试点研发企业融资主体ESG评价系统：构建了覆盖四个层级的ESG指标系统，充分调查了企业的环境阐发、社会责任和公司治理等成分，并以企业ESG得分出现，直观展示分歧业业告贷人的ESG风险，进而与信贷流程相结，并将了局利用于尽职调查、项目评审等方面。

6. 兴业银行“点绿成金”系统上线新职能：上线沉点用能企业绿色信贷评估？樾轮澳，一方面聚焦沉点用能企业能耗评估模型调整，另一方面接入丰硕数据实现风险筛查职能，实现对沉点用能企业的风险预警。

7. 安然银行搭建绿色信贷智能鉴别工具：利用“绿色金融系统”支持绿色金融业务；针对环境气象风险监测和预警措置开发的“安然绿金”大数据智能引擎，进行绿色项目鉴别与预警系统；ESG评价系统，对于ESG信誉画像，并将其全面纳入信贷治理流程，补充财政指标评价。

8. 晋商银行上线运行绿色金融治理系统：该系统可实现绿色金融业务的智能分类鉴别、自动审批贴标、环境效益测算、绿色业务全景出现、一键监管报送等职能。提高了绿色业务的认定效能和绿色金融服务的综合能力。

（三） 幼我领域聚焦碳账户

1. 建设银行“基于‘碳账本’的幼我金融服务”项目起头测试：综合使用大数据、机械进建等技术，通过使用客户在交通出杏注线受骗局办理等场景中的碳减排行为数据构建模型，打造幼我“碳账本”，实现碳减排推算等；“碳账本”为客户提供信誉卡额度升级、吩熠福利、银行卡消费折扣、支付优惠、碳积分商城权利兑换等幼我金融服务。

2. 安然银行幼我碳账户平台“低碳家园”在安然口袋银行APP上线：“低碳家园” 账户系统由安然银行携手中国银联、上；肪衬茉绰蚵羲餐蛟，是国内银行业首个全卡碳账户。用户可通过日常生涯中的15项绿色行为，享受碳减排量和绿色能量的双沉价值系统。

3. 中信银行从四个方面升级碳账户：升级方向蕴含，一是新增借记卡减排场景，二是支持全民开户，三是手机银行APP上线低碳专区，四是推出绿色环保材质低碳财富卡。

4. 安阳银行推出“幼我碳账户”平台：依附安阳银行手机银行和安阳银行日鑫悦e生涯金融服务平台搭建“幼我碳账户”平台，是山东省首个上线的“金融+”场景综合化幼我碳账户平台。平台涵盖绿色政务、绿色信贷、绿色出杏注绿色生涯、绿色公益等场景，匹配“绿色产品”和“金融服务”等权利。

5. 汉口银行成为武汉市首家幼我碳账户颁布银行：其特点一是全员盛开，所有市民均可自愿申请成立；二是数据共享，在授权前提下网络更无数据，成立盛开的幼我碳账户系统；三是行为激励，以“碳币”兑权利的方式激励市民参加碳减排活动。

6. 昆仑银行“幼我碳账户”上线：依附银行账户系统，对居民绿色支付、绿色出杏注绿色生涯等三大领域低碳行为数据实现统一采集、赋值、折算，形成碳积分，居民可用碳积分兑换有关权利。

7. 荆门银行推出幼我“碳账户”：通过手机银行APP、微信交易厅、网上银行等终端鉴别用户在日常低碳生涯及金融场景中的绿色行为，再体现为碳账户中的碳积分。

8. 白银银行“G+低碳达人”幼我碳账户平台：沉点萦绕绿色金融“五大支柱”，积极打造绿色生涯金融服务场景，正式上线白银银行“G+低碳达人”幼我碳账户平台，创新打造广西首个幼我碳账户。强化幼我碳账户与手机银杏注“G+会员”系统、银行卡的“四业联动”，覆盖绿色生涯、出杏注支付、消费等 “四大场景”。

9. 邮储银行湖南省分行推出“C邮记”幼我碳账户：萦绕绿色金融、绿色生涯、绿色村落、绿色公益四大低碳场景，纪录20项绿色行为并自动核算碳能量值，能够用于兑换权利或申请绿色贷款。

三、金融科技若何赋能银行绿色金融发展

为实现“碳中和”指标提供沉要支持的绿色金融成为银行逐竟的战场，而金融科技则是发展绿色金融的沉要利器。

（一） 企业ESG评价与绿色项目评估

绿色信贷是银行发展绿色金融的根基需要，可沉点关注金融科技利用于企业ESG评价和绿色项目评估两方面。

1. 企业ESG评价

以银行信贷关键性影响成分作为综合思考，同时充分思考企业的环境、社会责任和公司治理成分，构建ESG指标系统，将分歧业业企业的ESG风险以“得分”出现，利用大数据、云推算和人为智能等技术天生企业ESG信誉画像，并将其全面纳入信贷治理流程，为银行选择客户、设置风险偏好、调整信贷结构等提供支持。ESG评价系统作为非财政指标，突破仅靠财政数据绩效评价的局限性，更有效地评估企业综合情况及风险，从而提高银行的风险治理能力；同时，银行以客户ESG绩效阐发为凭据，加大优质绿色企业的搀扶力度，助力经济社会高质量发展。

2. 绿色项目评估

基于多种绿色尺度和信贷资产信息，将国内表各类绿色尺度进行对应，设计绿色项目评估系统，有效地解决银行对企业绿色项目鉴别难题等问题；使用人为智能技术为项目匹配多种绿色评价尺度下的适配了局，为银行甄别绿色项目提供参考凭据，全面提升绿色信贷业务发展的效能和质量；此表，系统可通过内嵌环境效益测算？，实现对项目环境效益的测算和动态跟踪。

（二） 碳账户平台建设与场景搭建

银行业应将碳金融与金融科技深度融合，将ABCDI等新兴技术使用到碳金融业务发展中，搭建平台、拓宽场景，提升碳金融产品和服务效力。

截至2022岁暮，已有多家贸易银行相继推出“幼我碳账户”，银行基于碳账户系统的场景利用也在密集上线，绿色信誉卡、碳积分、低碳贷等金融服务产品纷纷涌现。未来随着更多银行的参与，绿色金融特色利用场景搭建或将成为新风口。通过拓宽绿色金融服务场景丰硕碳账户在零售端的切入口，并加强幼我碳减排、碳权利等系统建设，使银行与用户之间形成强关联关系，加强客户黏性和产品吸引力。

与此同时，客户在碳减排数据采集、推算和信息；な悄壳耙蟹⒄褂孜姨冀鹑诘哪训。因而，若何使用金融科技赋能解决这些问题尤为沉要。银行能够利用人为智能、安全推算、区块链、联国进建、隐衷推算、加密存储等技术挖掘数据并在过程中对数据的安全性进行全程监测，确保数据全程可控、可溯源；同时加大对客户行为数据的治理和；，不休提升数据安全治理能力，切实保险数据和信息安全。